¿Y tú, estás en Buenas Manos?SM
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Este año, las nuevas reglas respecto a la inversión para la jubilación podrían afectar tus planes de largo plazo. Aún si tus ahorros están en las manos de un asesor financiero de confianza, debes saber lo que las implicaciones de impuesto significan para ti hoy—y a largo plazo. Aquí hay dos cambios significativos y una regla que se ha mantenido igual que pueden impactar tus ahorros para la jubilación.

1. Incrementar un IRA será más fácil para algunos, más difícil para otros. Empezando en el 2017, los trabajadores que ganan menos de $118,000 ($186,000 para parejas) tienen derecho a hacer contribuciones a un Roth IRA con el fin de tener ingresos de jubilación sin impuestos. Sin embargo, este año, el derecho a un Roth IRA será eliminado gradualmente para aquellos que ganan entre $118,000 y $133,000 ($186,000 a $196,000 para parejas).

¿SABÍAS QUE…?

Solo el 29% de estadounidenses reportan sentirse seguros de haber ahorrado lo suficiente en el 2016.*

2. El punto de entrada para recibir un crédito en los impuestos por ahorros de jubilación aumenta. Los adultos de dieciocho años de edad o más podrían recibir un crédito en los impuestos por hacer contribuciones elegibles a su IRA o plan de jubilación patrocinado por un empleador.

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La cantidad del crédito es el 50%, 20% o 10% de tus contribuciones a tu plan de jubilación o IRA, dependiendo de tus ingresos brutos ajustados. Los empleados que ganan menos de $31,000 en el 2017 ($62,000 para parejas) podrían tener derecho a este crédito en los impuestos—en sus contribuciones de hasta $2,000 para individuos y $4,000 para parejas.

CONSEJO
No llega más lejos quien más corre. Aumentar tu contribución por solo un porciento cada año puede duplicar la cantidad de tus ahorros a largo plazo.

3. Niveles de contribución a los planes de jubilación se mantienen igual. El límite de contribución para empleados que participan en planes de 401(k), 403(b) y 457, y el Thrift Savings Plan, se mantendrá en $18,000 para el 2017, mientras que el límite de contribución para ponerse al día para los que tienen cincuenta años o más se mantiene igual en $6,000 (para un total de $24,000). Igualmente, el límite en el total de contribuciones anuales a cuentas IRA tradicional y Roth se mantiene en $5,500, o en $6,500 si tienes cincuenta años o más de edad.

 

 

 

 

*No aplica a estudiantes de tiempo completo o a las personas que fueron designadas como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona.