¿Y tú, estás en Buenas Manos?SM
O
Llama 877 578 0808
¿Y tú, estás en Buenas Manos?SM
O

Article

¿Te preocupa cómo te irá en el tira y afloja anual con el Tío Sam? Hay buenas noticias: todavía hay tiempo para reducir el pago en impuestos abriendo una cuenta de retiro individual (IRA). Los IRAs son básicamente maneras con ventajas impositivas para que tu ahorres para tu retiro. Puedes contribuir ingresos hasta el límite anual—$5,500 para el 2015, o $6,500 si tienes 50 años o más—en un IRA en cualquier momento antes del 18 de abril del 2016.

Hay dos tipos principales de IRAs: el tradicional y el Roth. La diferencia principal entre las dos tiene que ver con cuándo y cómo te cobran impuestos en los fondos que contienen. Con un IRA tradicional, contribuyes dólares antes de los impuestos—es decir, puedes descontar el monto contribuido en tu declaración de ingresos. Esos ahorros aumentan sin impuestos hasta que los retiras durante tu jubilación. Con un IRA Roth, por otro lado, contribuyes dólares después de impuestos—precediendo de los ahorros en la cuenta de impuestos de este año—pero no pagas impuestos en tus retiros durante tu jubilación siempre y cuando hayas mantenido la cuenta por cinco años como mínimo.
Lee Más...

Al decidir entre las dos opciones, también hay diferencias en elegibilidad y flexibilidad para considerar.

IRA tradicional

  • Cualquiera con ingresos imponibles puede contribuir—no hay un límite de ingresos para ser considerado elegible.
  • Si también tienes un plan en tu trabajo, puedes tomar la deducción completa de contribuciones al IRA solo si tienes un ingreso bruto ajustado de menos de $61,000. (Si estás casado y tu cónyuge tiene un plan de retiro en el trabajo, sus ingresos conjuntos necesitan ser menos de $183,000 para calificar por la contribución completa con impuestos diferidos.)
  • Después de los 70 ½, ya no puedes contribuir.
  • Tienes que empezar a tomar distribuciones mínimas obligatorias después de llegar a los 70 ½.

Consejo
¿Sigues sin saber cuál es la opción correcta para ti? Tu Representante de Finanzas Personal de Allstate te puede dar más información detallada sobre IRAs y ayudarte a decidir.

IRA Roth

  • Para cumplir los requisitos para hacer una contribución Roth total para el año fiscal del 2015, tus ingresos brutos ajustados modificados no pueden ser superiores a $116,000 (o $183,000 para parejas casadas).
  • Puedes retirar tu principal libre de impuestos en cualquier momento.
  • No hay retiros obligatorios durante tu vida, así que tu cuenta puede seguir creciendo libre de impuestos durante tus años de jubilación o hasta ser dado a tus herederos.

Con la temporada de impuestos acercándose, ahora es un buen momento de considerar las opciones de IRA. Si eliges un IRA tradicional o Roth, reducirás tu cuenta de impuestos hoy o estarás preparado para pagar menos impuestos durante tu retiro.